经过月余时间的筹备，洛阳的惠民局将钱庄，高调的开了起来。
洛阳百姓们并不奇怪，惠民局每次都是如此，有好东西恨不得让全城的人都知晓。
比如，拍卖西方红夷人的神镜，光宣传造势就搞了半个月，直到洛阳富商到齐才开拍。
但是，人惠民局分寸把握得很好，货物价格皆是抹掉零头。
别看是不到一文钱的零头，但架不住惠民局货物种类，跟货物质量皆是属于上乘。
在以前，米店卖陈米那是家常便饭，就这个价格你爱买不买。
以洛阳城为例每石脱壳精米，大概在三千文左右的样子，每斤米就是二十点三文钱每斤。
惠民局这边上的都是新米，还比陈米每斤低零点三文钱，看似乎这点钱并不太多。
但是，你要买一百斤精米呢？那可是足足三十文标准钱。
你要是百姓，你会选择买更贵一点的陈米，不来惠民局买便宜的新米吗？
很明显，有点智商的人都干不出这事，这就倒逼有惠民局城池的商铺。
只能同步更好的新米，价格虽然还是同原来一样，商户们也能找到理由。
比如会送货上门啦，店铺没有惠民局大啦，等等理由整下来百姓也能接受。
没错，惠民局为保持低消耗，是不负责送货上门的，你买任何东西都要自行提取。
有钱的就选送货上门，相当于购买一百斤精米，多给了三十文送货的钱。
惠民局这招叫良币驱逐劣币，这种倒逼是良性商业的模式，反之劣币驱逐良币就惨咯！
百姓要花更多的钱，才能买到更好的货物，受伤的只能是百姓。
当然，若是能控制在一定的量，市场还是能承受得住的。
崇祯要的就是这种效果，惠民局必须以民生为己任，控不控制得住物价另说。
至少，能保证在同等价格下，百姓能买到更好更实惠的货物。
也不是没有富商，去找惠民局的各种麻烦，无一例外都被请去喝茶了。
隔天，就老实的跟鹌鹑一样，别人问起也是缄默不言，老实的做自己的生意。
今日，来惠民局买东西的顾客，看到一间透明墙壁的房子，围挡在收银的柜面旁。
前来结账的顾客，看得懂字的就看贴在一旁的公告，不懂字的也会问上一嘴。
掌柜跟几位顾客解释后感觉这不行，便安排了伙计立于铺面旁，高声宣讲着钱庄规则。
颠覆性的百两以下存钱不收费，百两以上千两以下每年收一两，千两以上每年收二两。
你就算是存九百九十九两，那一年也只收一两保管费，这在钱庄来说简直不可理喻。
你惠民局祸害完各种货品，这会赚到银子又朝钱庄下手了？一条活路不给人留呗？
其实，钱庄收取保管费，并非其赚钱的主要手段。
最赚钱的是‘折色’，百姓、商人挣的银两，通常会有碎银、杂色银等。
而一般钱庄存一千两，大部都只是记账九百五十两，甚至还有更低的。
上万两的存银，才会有利息给，只不过战乱、灾荒的年景，钱庄都不再给付利息。
存入钱庄的银子，只有放贷出去才能挣钱，战乱、灾荒烂账很多入不敷出。
这就导致崇祯年间，富商、百姓有银子了，都往地窖里存放不拿来用。
这就是朝廷为何会出现，拥有全世界已开采白银的五分之一，却出现了银荒的情况。
既然家族氏的钱庄，他们不愿承担这个风险，那就自己来接手这块生意。
其实，只要不发生大规模战乱，或者天灾导致的流民迁徙，烂账其实并不是很多。
经过一上午的宣传，洛阳惠民局外围了一圈看热闹的人，进来存银子的却没有几个。
这时，一个身着华服的中年男子，迈着沉着有力的步伐，拎着袋银子走了进来。
将布包从背上取了下来，好似不小心脱手掉了，布包‘砰’的一声砸在柜台上。
没错，这正是易容后的李若琏，崇祯早知道会遇到冷场。
毕竟，惠民局突然新开个钱庄，观望的可能性更高点，捧场的话还得看看再说。
要是有出头鸟最好不过了，这不李若琏适时的出来了，提溜着一千两银子就来了。
李若琏对着柜台里的人道：“掌柜的，帮我存九百九十九两，多的一两是保管费。”
掌柜的拿起银子先是清点数量，再用剪刀剪下来一小块观察成色，确定银子没问题后。
掌柜拿起笔边记账边道：“请问顾客尊姓大名？”
李若琏报了假名，掌柜也如实登记上了账本，并交代道：“李爷，您这银子成色不错。”
“大部分都达到了‘官银’的成色，但有部分成色不太足，折色收九两您看如何？”
李若琏拿起掌柜挑出的，那几块成色不足的银锭，故意在众人面前看了看。
又拿出一块‘官银’对比了一番，两块银锭有明显的色泽差别，旁边的人都能看出来。
李若琏点点头道：“嗯！这个价格还算公道，那就记账九百九十两吧！”
掌柜的熟练的记账，并在一张做工精良的纸上，写了九百九十两存银，再盖了个骑缝章。
又将存单递给李若琏道：“麻烦李爷，在缝隙这按个手印。”李若琏按完之后。
掌柜的递上块湿棉布给其擦手，仔细核对完一切之后，撕下存根的一半。
恭敬的递给李若琏道：“李爷，请您收好存根，惠民局见票加手印即兑！”
李若琏边擦手边道：“任意一家惠民局，都可以取出我的银子是吗？”掌柜点头确认。
李若琏拿着存根走了，百姓们则议论纷纷，富商们也是皱眉盯着。
终于，有个富商耐不住性子，走到柜台前询问道：“若是大额存银，惠民局是如何算的？”
掌柜的看着眼前的胖子，料想这家伙一看就有钱，伙食太差如何能吃这么胖！
掌柜的堆着笑意道：“以存银万两来算，若无恶意掺假无需‘则色’，还有少量利息。”
胖子摇头道：“十万两怎么算？”掌柜一听，好家伙！这人银子还真不少。
这掌柜的只是个分店掌柜，从未经手过这种大单，也不敢擅自决定。
掌柜的将人请到一旁，吩咐小二上了好茶，才缓缓道：“这位客官，您能稍待片刻吗？”
“像您这种贵客，小人得找总掌柜来，再与您详谈如何？您先喝口茶，总掌柜正在洛阳。”
胖富商点头认可，端起精致茶杯呷了口茶，叹道：“惠民局不错，待客的茶都这般好！”
掌柜的在一旁陪笑，内心暗想：开玩笑，这茶叶万岁爷喝的，寻常人哪能轻易喝到！
茶水续了三次后，周掌柜才匆匆赶来，洛阳分店的掌柜识趣的起身。
周掌柜命人重新上了茶，询问道：“这位客官，您贵姓？”
胖子端起新茶，又呷了一口道：“好说，本人姓张，洛阳城中有些小生意。”
围观的人群惊呼：“难怪一脸富贵气，原是玉帝本家！”（与玉帝同姓，不用说免贵）
周掌柜是不信这个的，在人间再贵能贵过皇帝？你说巧不巧，我给皇帝家做工的。
不过，周掌柜还是脸带笑意道：“张员外，您说十万两存银，不知能存多久？”
张员外放下茶杯道：“这就要看，你们惠民局的钱庄，能给个什么价格了。”
周掌柜思索了片刻道：“敢问张员外，您的银子是散银，还是重新熔炼过的银锭？”
张员外挑眉道：“哦？难道有什么说法不成？散银占多数，熔炼过的有一部分。”
周掌柜点头道：“是这样的，散银的话有杂质，我们需要提纯再入库。”
“量太大的话，还是要收取些许‘火耗银’，不过您先别急，听本人把话讲完。”
张员外一听说要收火耗，顿时就不乐意了，站起身就打算走人。
其实，他知道火耗这东西，确实无法完全避免，毕竟银子熔炼有损耗属正常现象。
但是，张员外就是心里不舒服，平白无故自己的银子少了，这搁谁都不会舒服。
周掌柜按按手道：“您大可放心，这火耗银呀并不多，咱们会有专业人员鉴别。”
“一千两最多收您十多两，最高不会高于三十两，因为杂质太高的银子咱们也不收。”
张员外听后这才消气道：“你这人，说话比我这胖子还大喘气，搞得本员外差点误会了。”
周掌柜赔着笑道：“确实是本人的错，刚才只说了火耗，还没给您讲清利息。”
这个时期的钱庄，也是有利息这回事的，只是相对来说很少。
基本上一万两银子存一年，取出来的话最多一百两利息，也就是百分之一的年利率。
这也是这个时期，钱庄的基础利率，至多也不会超过百分之二。
但是，钱庄借出去的贷款，那要还的利息就很高了，标准是月利息三分。
也就是，年化利率百分之三十六，这才是钱庄赚钱的地方。
朝廷律法规定不得利滚利，实际民间却很少执行，多数都存在利滚利的行为。
比如，有百姓活不下去借十两银子，一年后就要还十三两六钱银子。
若是你一年还不上，好说！来年就按十三两六钱计利息，这就很恐怖了！
这还只是官府规定的上限，若是按九出十三归，那能滚利息到家破人亡！
整治民间借贷乱象，同样能用良币驱逐劣币的方式，倒逼你守规矩。
你不守规矩利滚利，就让你的生意做不下去，时间一长市场秩序自然就好了。
周掌柜拿出张纸，将利息计算都写于纸上，当然都是用十万两来算的。
每年能得到三千两现银，利息满一年可以随时取走，取本金需要提前月余预约。
张员外指着纸上道：“周掌柜，十万两每年三千两利息很好，但这个预约是何意？”
周掌柜笑着道：“这是为了防止其他钱庄，恶意挤兑用的。”
“想一次取走十万两，惠民局肯定给得起，只是筹措银两需要些时间。”
“在此期间，一个月所产生的利息，咱们也是照样会付的。”
张员外其实已经很满意了，对跟围观的众人道：“各位，你们觉得这个条件如何？”
这张员外是洛阳有名的富商，家有余财何止万贯，自从艾能奇驻军洛阳。
他练兵的方式就是剿匪，有了艾能奇的剿匪行动，富商、百姓胆子都大了很多。
洛阳治安确实恢复了很多，都知道洛阳有驻军天天剿匪，能当匪徒的人自然不傻。
纷纷跑回来重入民籍，只是要捐输不少银子，才能搞到一个正常的身份。
围观的百姓听到，如此丰厚的利息，十万两存一年就有三千两。
那存一万两就是三百两，存一千两也有三十两，于是纷纷问起来是不是这么算的。
结果，一盆冷水浇灭了投机者的热情，周掌柜表示随着存银减少增多。
利息的计算也会有变化，最高会按每十万两银子，年利息会到五千两。
一众人又开始问，要存多少才能给到这么多，周掌柜一笑道：“嗯，百万两存银左右！”
众人掰着手指头算，存一百万两银子，每年给五万两银子，啥都不干纯赚钱呗？
其实，这也就是他们瞎乐呵，哪个富商能断言，自己能拿出一百万两存着？
有这钱，他自己开个钱庄放贷，不比存惠民局要香吗？
除掉坏账的，顶着三分利息来算，不比他这个要高得多。
其实，真算起来的话确实如此，别看说出来挺吓人，年化利率也就百分之五。
比放贷的年化利率，百分之三十六低很多，除掉坏账赚百分之十还是有的。
只不过，放在惠民局这边，属于是旱涝保收，前提是他们得有信誉。
不过，做为近几年后起之秀，惠民局不管是社会担当，还是平日里做的买卖。
都为它积累了长足的信誉，这就是崇祯跳出朝廷范围，独自搞钱庄的用意。
朝廷被宝钞荼毒一百多年，这才过去几十年，百姓们都不太相信朝廷。
用私人名义开设钱庄，要比朝廷来开省力得多，至少信誉累积要快很多。
一时间，洛阳城的百姓都知道，存钱到惠民局有利息。
最后越传越邪乎，说存十两银子就有利息，只要大家去存银子就行。
洛阳百姓们并不奇怪，惠民局每次都是如此，有好东西恨不得让全城的人都知晓。
比如，拍卖西方红夷人的神镜，光宣传造势就搞了半个月，直到洛阳富商到齐才开拍。
但是，人惠民局分寸把握得很好，货物价格皆是抹掉零头。
别看是不到一文钱的零头，但架不住惠民局货物种类，跟货物质量皆是属于上乘。
在以前，米店卖陈米那是家常便饭，就这个价格你爱买不买。
以洛阳城为例每石脱壳精米，大概在三千文左右的样子，每斤米就是二十点三文钱每斤。
惠民局这边上的都是新米，还比陈米每斤低零点三文钱，看似乎这点钱并不太多。
但是，你要买一百斤精米呢？那可是足足三十文标准钱。
你要是百姓，你会选择买更贵一点的陈米，不来惠民局买便宜的新米吗？
很明显，有点智商的人都干不出这事，这就倒逼有惠民局城池的商铺。
只能同步更好的新米，价格虽然还是同原来一样，商户们也能找到理由。
比如会送货上门啦，店铺没有惠民局大啦，等等理由整下来百姓也能接受。
没错，惠民局为保持低消耗，是不负责送货上门的，你买任何东西都要自行提取。
有钱的就选送货上门，相当于购买一百斤精米，多给了三十文送货的钱。
惠民局这招叫良币驱逐劣币，这种倒逼是良性商业的模式，反之劣币驱逐良币就惨咯！
百姓要花更多的钱，才能买到更好的货物，受伤的只能是百姓。
当然，若是能控制在一定的量，市场还是能承受得住的。
崇祯要的就是这种效果，惠民局必须以民生为己任，控不控制得住物价另说。
至少，能保证在同等价格下，百姓能买到更好更实惠的货物。
也不是没有富商，去找惠民局的各种麻烦，无一例外都被请去喝茶了。
隔天，就老实的跟鹌鹑一样，别人问起也是缄默不言，老实的做自己的生意。
今日，来惠民局买东西的顾客，看到一间透明墙壁的房子，围挡在收银的柜面旁。
前来结账的顾客，看得懂字的就看贴在一旁的公告，不懂字的也会问上一嘴。
掌柜跟几位顾客解释后感觉这不行，便安排了伙计立于铺面旁，高声宣讲着钱庄规则。
颠覆性的百两以下存钱不收费，百两以上千两以下每年收一两，千两以上每年收二两。
你就算是存九百九十九两，那一年也只收一两保管费，这在钱庄来说简直不可理喻。
你惠民局祸害完各种货品，这会赚到银子又朝钱庄下手了？一条活路不给人留呗？
其实，钱庄收取保管费，并非其赚钱的主要手段。
最赚钱的是‘折色’，百姓、商人挣的银两，通常会有碎银、杂色银等。
而一般钱庄存一千两，大部都只是记账九百五十两，甚至还有更低的。
上万两的存银，才会有利息给，只不过战乱、灾荒的年景，钱庄都不再给付利息。
存入钱庄的银子，只有放贷出去才能挣钱，战乱、灾荒烂账很多入不敷出。
这就导致崇祯年间，富商、百姓有银子了，都往地窖里存放不拿来用。
这就是朝廷为何会出现，拥有全世界已开采白银的五分之一，却出现了银荒的情况。
既然家族氏的钱庄，他们不愿承担这个风险，那就自己来接手这块生意。
其实，只要不发生大规模战乱，或者天灾导致的流民迁徙，烂账其实并不是很多。
经过一上午的宣传，洛阳惠民局外围了一圈看热闹的人，进来存银子的却没有几个。
这时，一个身着华服的中年男子，迈着沉着有力的步伐，拎着袋银子走了进来。
将布包从背上取了下来，好似不小心脱手掉了，布包‘砰’的一声砸在柜台上。
没错，这正是易容后的李若琏，崇祯早知道会遇到冷场。
毕竟，惠民局突然新开个钱庄，观望的可能性更高点，捧场的话还得看看再说。
要是有出头鸟最好不过了，这不李若琏适时的出来了，提溜着一千两银子就来了。
李若琏对着柜台里的人道：“掌柜的，帮我存九百九十九两，多的一两是保管费。”
掌柜的拿起银子先是清点数量，再用剪刀剪下来一小块观察成色，确定银子没问题后。
掌柜拿起笔边记账边道：“请问顾客尊姓大名？”
李若琏报了假名，掌柜也如实登记上了账本，并交代道：“李爷，您这银子成色不错。”
“大部分都达到了‘官银’的成色，但有部分成色不太足，折色收九两您看如何？”
李若琏拿起掌柜挑出的，那几块成色不足的银锭，故意在众人面前看了看。
又拿出一块‘官银’对比了一番，两块银锭有明显的色泽差别，旁边的人都能看出来。
李若琏点点头道：“嗯！这个价格还算公道，那就记账九百九十两吧！”
掌柜的熟练的记账，并在一张做工精良的纸上，写了九百九十两存银，再盖了个骑缝章。
又将存单递给李若琏道：“麻烦李爷，在缝隙这按个手印。”李若琏按完之后。
掌柜的递上块湿棉布给其擦手，仔细核对完一切之后，撕下存根的一半。
恭敬的递给李若琏道：“李爷，请您收好存根，惠民局见票加手印即兑！”
李若琏边擦手边道：“任意一家惠民局，都可以取出我的银子是吗？”掌柜点头确认。
李若琏拿着存根走了，百姓们则议论纷纷，富商们也是皱眉盯着。
终于，有个富商耐不住性子，走到柜台前询问道：“若是大额存银，惠民局是如何算的？”
掌柜的看着眼前的胖子，料想这家伙一看就有钱，伙食太差如何能吃这么胖！
掌柜的堆着笑意道：“以存银万两来算，若无恶意掺假无需‘则色’，还有少量利息。”
胖子摇头道：“十万两怎么算？”掌柜一听，好家伙！这人银子还真不少。
这掌柜的只是个分店掌柜，从未经手过这种大单，也不敢擅自决定。
掌柜的将人请到一旁，吩咐小二上了好茶，才缓缓道：“这位客官，您能稍待片刻吗？”
“像您这种贵客，小人得找总掌柜来，再与您详谈如何？您先喝口茶，总掌柜正在洛阳。”
胖富商点头认可，端起精致茶杯呷了口茶，叹道：“惠民局不错，待客的茶都这般好！”
掌柜的在一旁陪笑，内心暗想：开玩笑，这茶叶万岁爷喝的，寻常人哪能轻易喝到！
茶水续了三次后，周掌柜才匆匆赶来，洛阳分店的掌柜识趣的起身。
周掌柜命人重新上了茶，询问道：“这位客官，您贵姓？”
胖子端起新茶，又呷了一口道：“好说，本人姓张，洛阳城中有些小生意。”
围观的人群惊呼：“难怪一脸富贵气，原是玉帝本家！”（与玉帝同姓，不用说免贵）
周掌柜是不信这个的，在人间再贵能贵过皇帝？你说巧不巧，我给皇帝家做工的。
不过，周掌柜还是脸带笑意道：“张员外，您说十万两存银，不知能存多久？”
张员外放下茶杯道：“这就要看，你们惠民局的钱庄，能给个什么价格了。”
周掌柜思索了片刻道：“敢问张员外，您的银子是散银，还是重新熔炼过的银锭？”
张员外挑眉道：“哦？难道有什么说法不成？散银占多数，熔炼过的有一部分。”
周掌柜点头道：“是这样的，散银的话有杂质，我们需要提纯再入库。”
“量太大的话，还是要收取些许‘火耗银’，不过您先别急，听本人把话讲完。”
张员外一听说要收火耗，顿时就不乐意了，站起身就打算走人。
其实，他知道火耗这东西，确实无法完全避免，毕竟银子熔炼有损耗属正常现象。
但是，张员外就是心里不舒服，平白无故自己的银子少了，这搁谁都不会舒服。
周掌柜按按手道：“您大可放心，这火耗银呀并不多，咱们会有专业人员鉴别。”
“一千两最多收您十多两，最高不会高于三十两，因为杂质太高的银子咱们也不收。”
张员外听后这才消气道：“你这人，说话比我这胖子还大喘气，搞得本员外差点误会了。”
周掌柜赔着笑道：“确实是本人的错，刚才只说了火耗，还没给您讲清利息。”
这个时期的钱庄，也是有利息这回事的，只是相对来说很少。
基本上一万两银子存一年，取出来的话最多一百两利息，也就是百分之一的年利率。
这也是这个时期，钱庄的基础利率，至多也不会超过百分之二。
但是，钱庄借出去的贷款，那要还的利息就很高了，标准是月利息三分。
也就是，年化利率百分之三十六，这才是钱庄赚钱的地方。
朝廷律法规定不得利滚利，实际民间却很少执行，多数都存在利滚利的行为。
比如，有百姓活不下去借十两银子，一年后就要还十三两六钱银子。
若是你一年还不上，好说！来年就按十三两六钱计利息，这就很恐怖了！
这还只是官府规定的上限，若是按九出十三归，那能滚利息到家破人亡！
整治民间借贷乱象，同样能用良币驱逐劣币的方式，倒逼你守规矩。
你不守规矩利滚利，就让你的生意做不下去，时间一长市场秩序自然就好了。
周掌柜拿出张纸，将利息计算都写于纸上，当然都是用十万两来算的。
每年能得到三千两现银，利息满一年可以随时取走，取本金需要提前月余预约。
张员外指着纸上道：“周掌柜，十万两每年三千两利息很好，但这个预约是何意？”
周掌柜笑着道：“这是为了防止其他钱庄，恶意挤兑用的。”
“想一次取走十万两，惠民局肯定给得起，只是筹措银两需要些时间。”
“在此期间，一个月所产生的利息，咱们也是照样会付的。”
张员外其实已经很满意了，对跟围观的众人道：“各位，你们觉得这个条件如何？”
这张员外是洛阳有名的富商，家有余财何止万贯，自从艾能奇驻军洛阳。
他练兵的方式就是剿匪，有了艾能奇的剿匪行动，富商、百姓胆子都大了很多。
洛阳治安确实恢复了很多，都知道洛阳有驻军天天剿匪，能当匪徒的人自然不傻。
纷纷跑回来重入民籍，只是要捐输不少银子，才能搞到一个正常的身份。
围观的百姓听到，如此丰厚的利息，十万两存一年就有三千两。
那存一万两就是三百两，存一千两也有三十两，于是纷纷问起来是不是这么算的。
结果，一盆冷水浇灭了投机者的热情，周掌柜表示随着存银减少增多。
利息的计算也会有变化，最高会按每十万两银子，年利息会到五千两。
一众人又开始问，要存多少才能给到这么多，周掌柜一笑道：“嗯，百万两存银左右！”
众人掰着手指头算，存一百万两银子，每年给五万两银子，啥都不干纯赚钱呗？
其实，这也就是他们瞎乐呵，哪个富商能断言，自己能拿出一百万两存着？
有这钱，他自己开个钱庄放贷，不比存惠民局要香吗？
除掉坏账的，顶着三分利息来算，不比他这个要高得多。
其实，真算起来的话确实如此，别看说出来挺吓人，年化利率也就百分之五。
比放贷的年化利率，百分之三十六低很多，除掉坏账赚百分之十还是有的。
只不过，放在惠民局这边，属于是旱涝保收，前提是他们得有信誉。
不过，做为近几年后起之秀，惠民局不管是社会担当，还是平日里做的买卖。
都为它积累了长足的信誉，这就是崇祯跳出朝廷范围，独自搞钱庄的用意。
朝廷被宝钞荼毒一百多年，这才过去几十年，百姓们都不太相信朝廷。
用私人名义开设钱庄，要比朝廷来开省力得多，至少信誉累积要快很多。
一时间，洛阳城的百姓都知道，存钱到惠民局有利息。
最后越传越邪乎，说存十两银子就有利息，只要大家去存银子就行。